Depuis quelques années, il est devenu plus facile d’anticiper le montant de sa future pension de retraite, grâce aux outils mis à votre disposition par les caisses d’assurance vieillesse. Mais dans la préparation d’un budget post-retraite, si le niveau de sa future pension est un paramètre important, il n’est pas le seul à prendre en considération. Au moment de la retraite, c’est tout un nouvel équilibre financier qui se met en place, et il est important de se poser les bonnes questions à l’avance pour ne pas être pris au dépourvu. Quelques conseils pour vous aider.
Les bonnes questions à se poser pour préparer sa retraite
Quel sera votre lieu de résidence à la retraite ?
Comptez-vous rester au même endroit, déménager dans un logement plus petit, partir dans une autre région, vous installer à l’étranger ? Avez-vous des projets de travaux ? Beaucoup de facteurs entrent en jeu dans ce choix du lieu de résidence : la proximité de vos enfants, de vos parents, de vos amis, le style de vie que vous souhaitez mener… Certains choisissent même de partager l’année entre 2 lieux de résidence, ce qui suppose une certaine organisation. C’est une question à considérer longtemps à l’avance.
Quelles activités faire à la retraite ?
Pensez-vous arrêter tout travail rémunéré ? Souhaitez-vous poursuivre votre activité dans le cadre du cumul emploi-retraite ? En commencer une nouvelle, que ce soit pour accroître vos revenus ou simplement par choix ? Préférez-vous un engagement dans l’humanitaire, la poursuite d’un projet artistique, d’un projet d’écriture, etc. ? La question de l’activité entre doublement dans l’équation : elle peut conditionner votre lieu de vie et modifier vos ressources.
Quel sera votre train de vie ?
Souhaitez-vous voyager ? Poursuivre vos hobbies ? En commencer des nouveaux ? Selon que vous envisagiez une vie sociale et culturelle très animée (réceptions, restaurants, sorties) et/ou privilégiez les activités de sport et nature, la vie domestique, la cuisine, la lecture, etc. Vos choix financiers et résidentiels seront différents. Il est important de se poser ces questions très en avance.
Quelle est votre situation familiale à la retraite ?
Avez-vous des enfants ou des proches encore à charge, ou que vous souhaitez aider ? Des parents âgés, en situation de dépendance ? Là encore, vos choix seront largement conditionnés par votre situation familiale.
Estimer ses futurs besoins
Il est essentiel de chiffrer au moins approximativement ces projets et contraintes, afin de vous assurer de disposer des ressources nécessaires au moment d’arriver à la retraite.
